iBiz - PC Magazine Romania, Mai  2001

Standarde, siguranţă şi încredere în reţeaua comercială virtuală

Lumea cărţilor de plată este acum într-un stadiu în care, din punct de vedere tehnic, orice este posibil. Orice visezi, poţi realiza. Orice aparat digital sau electronic poate fi conectat la reţea, fără nici un cablu, dându-ne acces la orice, oriunde şi în orice moment.

Pentru a reuşi în ceea ce se conturează a fi viitorul online, industria băncilor şi a instrumentelor de plată trebuie să implementeze trei principii esenţiale, care să constituie termenul de comparaţie pentru orice tehnologii şi aplicaţii noi.

• Primul dintre acestea este ,,interoperabilitatea", obţinut prin dezvoltarea de standarde comune.
  
• Al doilea este un nivel rezonabil de "siguranţă".
  
• Al treilea este "încrederea".
  

Standarde
Extinderea atât a funcţiilor cât şi a accesului trebuie făcută pe baza unor standarde comune. Altfel, se va crea un haos de sisteme şi aparate incapabile să comunice unele cu altele, care nu ar putea oferi nici un beneficiu consumatorului la nivel global.

Este nevoie de colaborare pentru crearea de standarde comune tuturor instrumentelor de plată şi a infrastructurii care stă la baza lor - şi care funcţionează independent de graniţele geografice sau platformele de operare diferite, o lingua franca pentru viitorul comerţului virtual.

Standardul Enterprise Management Visions (EMV) este un prim exemplu în acest sens. Acest standard permite terminalelor de carduri diferite şi cardurilor inteligente să fie interoperabile. Aceasta înseamnă că orice card de tip EMV poate fi acceptat de un terminal de acelaşi tip.

Un alt aspect extrem de interesant a fost dezvoltarea a ceea ce numim GlobalPlatform. Dacă considerăm cardurile inteligente ca pe nişte mini calculatoare, atunci GlobalPlatform este interfaţa pentru sistemul operaţional al calculatorului. GlobalPlatform oferă posibilitatea de a adăuga sau şterge aplicaţii pe un card inteligent fără a fi nevoie de emiterea unui nou card.

Datorită acestor standarde, pot fi emise în număr mare carduri inteligente care să:
- Poată comunica cu orice terminal compatibil EMV, din orice punct al lumii
- Susţină aplicaţii multiple pentru că susţin aplicaţii de Global Platform

Standardele comune deschid calea competiţiei şi duc la reducerea costurilor. Poţi alege de la orice comerciant fără să te mai limitezi la o singură ofertă

Siguranţă
Industria sistemelor de plată a fost centru de convergenţă a două mari forţe în ultimii ani: tehnologia şi banii.

Majoritatea oamenilor nu înţeleg întotdeauna tehnologia şi nici nu îşi doresc foarte mult acest lucru. Ei vor doar ca ea să funcţioneze. Iar când e vorba de bani, tehnologia trebuie să funcţioneze rapid, eficient şi sigur.

Cum instrumentele de plată digitale sunt din ce în ce mai folosite iar graniţele, echipamentele şi canalele de transmitere a banilor se extind, siguranţa tranzacţiilor devine tot mai importantă. În lumea reală, această problemă a fost rezolvată în mare parte, până în momentul în care ne-am confruntat cu o creştere a fraudelor. Se pare că nu există o altă alternativă decât trecerea de la cardurile cu bandă magnetică la cele pe bază de cipuri.

Pentru un mai mare grad de securitate al tranzacţiilor aşa numit virtuale, Visa a anunţat de curând un nou sistem de siguranţă numit 3-domain. Acesta este un cadru de lucru care susţine la nivel global autentificarea interoperabilă a tranzacţiilor realizate on line. Tehnologia 3-domain creează legături între lumea fizică şi cea virtuală, facilitând autentificarea reciprocă între cumpărător şi comerciant în lumea virtuală. Într-un mod destul de simplu, permite tuturor părţilor implicate în tranzacţie să ştie exact cine sunt partenerii lor de afaceri

Obiectivul Visa este să ducă acest nou protocol mai departe, către un punct în care arhitectura 3-domain să fie cu adevărat un standard global capabil să funcţioneze indiferent de graniţe şi echipamente şi cu tehnologia bazată pe cipuri care aduce un plus de securitate.

Încredere
Există câteva întrebări esenţiale pe care clienţii le pun atunci când vor să încheie o tranzacţie cu un comerciant online:

• În cazul în care cumpăr ceva şi se strică sau nu se potriveşte, cum îl pot returna? Cine plăteşte transportul? Dacă nu seamănă cu cel pe care l-am văzut pe web?
  
• Dar dacă nu îmi place acel produs? Dacă am o problemă cum o rezolv? Există posibilitatea să vorbesc cu cineva?
  
• Ce se întâmplă cu datele personale şi financiare pe care vi le dau? Ce nivel de securitate şi confidenţialitate îmi garantaţi?
  

Până acum, Visa a pus la punct un număr de îndrumare despre felul în care comercianţii online ar trebui să ducă la bun sfârşit o tranzacţie. Organizaţia promovează, de asemenea, cele mai bune metode privind felul în care comercianţii pot oferi mai multă siguranţă şi confidenţialitate clienţilor lor. Visa oferă un cadru foarte clar şi echitabil pentru rezolvarea conflictelor ce ar putea apărea în urma efectuării unor tranzacţii.

De la Comerţ Electronic la Comerţul Universal

Natura comerţului şi a modalităţilor de plată s-a schimbat dramatic în ultimii ani.

Cu ajutorul internetului, modelul de locaţie promovat de Visa a cunoscut un boom, crescând de la 20 de milioane la un potenţial de 400 de milioane de astfel de noi locaţii, care reprezintă de fapt numărul de PC-uri din lume conectate la internet.

Tocmai când eram pe punctul de a începe să înţelegem conceptul de e-commerce, s-a născut tehnologia wireless. N-a luat foarte mult ca să ne dăm seama de faptul că internetul poate fi livrat printr-o reţea imensă de telefoane mobile, palmuri, pagere şi alte tipuri de aparate.

În plus faţă de e-commerce, există acum un nou canal - aşa numitul comerţ mobil (m-commerce). Numărul potenţial al punctelor de acces pentru carduri au sărit de la 400 de milioane de PC -uri la un peste un miliard de echipamente wireless care vor exista în curând pe piaţă la nivel global.
În acelaşi timp, cum aceste puncte de acces au fost în creştere, la fel a fost şi funcţionalitatea cardurior de plată. În mod evident, cardurile sunt metoda logică de schimb în mediul virtual. Iar aceste tipuri noi de card, pe bază de cip, pot oferi un nivel superior de siguranţă şi flexibilitate, pe care clienţii deja au început să îl solicite.

Această dinamică a accesului şi funcţionalităţii este încă la început. Având în vedere continua sa dezvoltare, toate aceste sisteme - punct de vânzare, comandă prin poştă sau telefon, comerţ electronic şi comerţ mobil - vor converge într-un sistem care să le înglobeze pe toate.

Visa numeşte acest sistem U-commerce - comerţ universal . U-commerce este un sistem în care barierele tradiţionale de care se loveşte comerţul - acces, graniţe geografice, diferenţe de fus orar, monede de schimb diferite - pur şi simplu dispar.

Dacă cineva

• Face comerţ - indiferent de postură - la magazinul propriu zis, prin telefon, cu ajutorul PC-ului, prin celular, un PDA sau televiziune
  
• Şi poate plăti aşa cum doreşte - printr-o carte de credit sau de debit, un card inteligent cu multiple aplicaţii sau prin echipamente wireless care au încorporat un cip pe care se pot stoca plăţile efectuate
  
• Şi poate efectua o tranzacţie la Bursa din New York sau alte burse indiferent de momentul sau locul în care se află.
  

... atunci probabil că e foarte aproape de ceea ce înseamnă comerţul universal.

Extrem de interesant, acest nou sistem va fi destinat industriei instrumentelor de plată - principiile rămânând aceleaşi: trebuie să folosim standarde, să asigurăm tranzacţiile şi trebuie de asemenea să mărim încrederea atât între clienţi, comercianţi şi bănci, pe de o parte, cât şi în noile tehnologii pe măsură ce apar şi se dezvoltă.

În privinţa plăţilor, acesta este punctul în care cardurile inteligente încep să se impună. Prin folosirea cardului inteligent, siguranţa şi standardele dezvoltate în lumea reală pot fi implementate şi în lumea virtuală. Acesta este motivul pentru care Visa colaborează cu importante nume în domeniu ca Nokia şi Ericsson, la dezvoltarea telefoanelor mobile şi a PDA-urilor în care pot fi încorporate cipuri de plată.

Este un viitor în care afacerile vor avea nu doar posibilitatea de a se extinde pe noi pieţe, ci şi de a crea noi pieţe. Este de asemenea un viitor în care clienţii vor fi informaţi şi vor avea mai mult control, cei care oferă serviciile fiind nevoiţi să lucreze la cele mai creative şi inovative nivele.

cuprins - Supliment Internet Business